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ING Direct, ¿Merece la pena este banco?

ING Direct, ¿Merece la pena este banco?

¿Quieres abrir una cuenta de ahorro, pedir un préstamo hipotecario o solicitar un seguro de vida? Entonces necesitas un banco, pero no cualquiera, debes elegir el mejor. 

Son muchas las variables a considerar antes de tomar una decisión de esta magnitud. Primeramente debes valorar sus productos, el trato al cliente y la trayectoria de la entidad financiera.

Estarás de acuerdo conmigo en que una empresa que destaque en estos aspectos es la opción ideal ¿verdad? Por eso te traigo información completa y detallada sobre un banco que te va a sorprender. Descubre en este artículo por qué el ING Direct cuenta con múltiples galardones y se hace llamar el “Banco no banco”.   

¿Qué es ING Direct?

El Internationale Nederlanden Groep, ING Groep NV por sus siglas, es una entidad financiera holandesa. En 2007 integró el ranking Global 500 elaborado por la revista Fortune debido a sus dimensiones y valor bursátil. Actualmente está catalogado como uno de los mayores conglomerados de este rubro en el mundo.

El ING Direct es el banco electrónico de la compañía holandesa. Esta sucursal opera en España desde 1999, donde además tiene su sede central. Responde ante el Banco del país ibérico pero es supervisado por su homólogo holandés. Destaca por ser el primer banco 100 % móvil de España. 

Esta entidad se especializa en el servicio a particulares y grandes empresas.

Se enorgullece de tener más de 3,8 millones de clientes con un alto porcentaje de satisfacción. Además, brinda asesoramiento a grandes corporaciones, acompañándolas en sus proyectos de crecimiento con financiación a largo plazo y gestión de capitales.

¿Qué productos ofrece el banco holandés ING?

ING Direct España entró en el marco de operaciones financieras con un producto de ahorro muy atractivo: la Cuenta Naranja, que destacaba por su alta rentabilidad. El banco aprovechó la excelente aceptación de su primer servicio para expandir su cartera de operaciones.

Hipotecas ING

  1. Hipoteca Naranja Variable:
  • No impone comisiones.
  • Hasta 40 años para cancelar el pago.
  • Aporta el 80% del valor de tasación siempre que el precio de la vivienda supere los 50.000 euros.

ING Direct ofrece dos posibilidades de hipotecas variables:

Opción más económica Opción menos económica
Euribor + 0,99 %. Euribor + 1,79 %.
TIN de 1,99 % en el primer año. TIN de 2,79 % durante el primer año.
TAE Variable de 2,65 %. TAE Variable de 2,83 %.
Se añaden dos condiciones: domiciliar nómina y contratar un seguro. No es necesario contratar seguro ni domiciliar tu nómina.
  1. Hipoteca Naranja Mixta:
  • No incluye comisiones ni gastos de hipoteca.
  • Interés fijo del 1,49 % por 10 años.
  • El plazo se extiende por 40 años.
  • Cubre el 80% del valor de la tasación de las viviendas con un valor superior a los 50.000 euros.
Opción más económica Opción menos económica
TIN de 1,99% en los primeros 10 años. TIN de 2,29% durante los primeros 10 años.
Euribor + 0,99% (a partir del décimo año). Euribor + 1,79% (desde el décimo año).
TAE Variable de 2,16%. TAE Variable de 2,31%.
Debes domiciliar nómina y contratar un seguro de vida y hogar. No es obligatorio contratar un seguro ni domiciliar nómina.
  1. Hipoteca Naranja Fija:
  • No exige comisión de apertura.
  • Un interés a partir del 1,79% durante todo el tiempo que dure el préstamo.
  • Se puede pagar en un plazo de 25 años.
  • El préstamo cubre el 80% del valor de tasación de la vivienda. Esta debe superar los 50.000 euros.
Opción más económica Opción menos económica
TIN de 1,79%. TIN de 2,59%.
TAE de 2,16%. TAE de 2,31%.
Es obligatorio domiciliar nómina y contratar un seguro de vida y hogar. No es necesario contratar seguro ni domiciliar tu nómina.

Pasos para solicitar hipoteca en ING Direct

  1. Calcula tu hipoteca introduciendo tu importe en el simulador.
  2. Responde al formulario para solicitar formalmente la hipoteca.
  3. Envía por e-mail o mensajero toda la documentación solicitada.
  4. El banco se encarga de solicitar la tasación y también gestiona la firma ante el notario.

Cuentas ING

ING Direct
Diferentes cuentas ING
  1. Cuenta Naranja con nómina:
  • No incluye comisiones ni condiciones.
  • Las tarjetas son gratuitas.
  • Puedes utilizar Bizum para transferencias sin costo.
  1. Cuenta Naranja sin nómina:
  • Sin comisiones.
  • Tarjetas gratuitas.
  • Transferencias diarias y sin intereses.
  •  Emplea Bizum para enviar dinero sin costo adicional.

Pasos para abrir una cuenta

  1. Diligencia el formulario con tus datos personales.
  2. Envía una foto de tu cédula de identidad.
  3. Elige identificarte a través del IBAN de otra cuenta o por videollamada. 

Tarjetas ING

  1. Tarjeta de crédito para particulares:
  • Crédito máximo: 3.500 euros.
  • Crédito diario: hasta 600 euros.
  • Cuota de emisión y renovación: 0 euros.
  • TAE: 15 %.
  • Proveedor: Mastercard.
  • Las extracciones a débito son gratis en todos los cajeros Servired, 4B, y Euro6000.
  1. Tarjeta de crédito para empresas:
  • Crédito máximo: debes consultarlo con ING Direct. Se otorga en dependencia de la magnitud de la empresa y las reales posibilidades de pago.
  • Cuota por año: 0 euros.
  • TAE: 15 %.

Pasos para pedir mi tarjeta de crédito

  • Solicitarla desde la sección de clientes en la página web o app de ING Direct. Como requisitos debes ser cliente del banco y abrir una cuenta Nómina si no la posees.
  • Recoger la tarjeta el día acordado.

Préstamos ING

  1. Préstamo Naranja:
  • Está dirigido a los particulares.
  • Monto mínimo: 6.000 euros. Si ya eres cliente del banco puedes pedir un préstamos de 3.000 euros en lo adelante.
  • Monto máximo: 60.000 euros.
  • TAE: 4,06 %.
  • Tasa de interés: 3,99 %.
  • Plazo de pago: de 12 a 84 meses.
  1. Préstamo negocios:
  • Dirigido a empresas.
  • Monto mínimo: 3.000 euros.
  • Monto máximo: 60.000 euros.
  • TAE: 7,40 %.
  • Tasa de interés: 6,95 %.
  • Plazo de pago: de 3 a 60 meses.

Pasos para solicitar mi préstamo

  1. Calcula tu préstamo en el simulador.
  2. Rellena los datos personales y laborales solicitados.
  3. Descarga el formulario y complétalo. Fotocopia tu cédula de identidad y el comprobante de tu última nómina. 
  4. Reserva una cita. Ese día el mensajero de la compañía recogerá tu documentación. El servicio es completamente gratuito.
  5. Si tu préstamo procede en unos días te avisarán para depositar el préstamo en tu cuenta.

Seguros de vida ING

ING Direct
Datos sobre seguros de vida ING
  1. Mini cuota:
  • Monto mínimo: 50.000 euros.
  • Monto máximo: 300.000 euros.
  • Esta opción solo cubre el fallecimiento.
  1. Cobertura extendida:
  • Monto mínimo: 50.000 euros.
  • Monto máximo: 250.000 euros.
  • Cubre la incapacidad además de la defunción.

Pasos para contratar un seguro de vida:

  1. Ponte en contacto con la compañía. Puedes hacerlo a través de la página web, acudiendo a las oficinas físicas o llamando al 91 206 66 66. 
  2. Completa una declaración de salud.
  3. Elige la cantidad que quieres asegurar y declara tus beneficiarios. 

Si eres cliente y completas estos pasos podrás comenzar a disfrutar de tu préstamo a partir del día hábil posterior a la solicitud

Tienes la posibilidad de abonar los pagos mensual o anualmente sin penalizaciones por fraccionamiento de los mismos. ING Direct te ofrece la posibilidad de cancelarlo en el primer mes sin ningún recargo. 

Pensiones ING

  1. Planes dinámicos:
Tipo Promedio de renta anual Nivel de riesgo (escala del 1 al 7) Acumulación de rentabilidad en 2020
Plan Naranja 2020 2,21 % 3 (medio bajo) -0,81 %
Plan Naranja 2025 -0,20 % 4 (medio) -3, 83 %
Plan Naranja 2030 3,12 % 5 (medio alto) -5,54 %
Plan Naranja 2040 3,46 % 6 (medio alto) 11,10 %
Plan Naranja 2050 1,44 % 6 (medio alto) -13,88 %

Como el nombre lo indica, estos planes se ajustan anualmente para ofrecer al cliente una rentabilidad que supere los riesgos. Es una opción a considerar si te restan muchos años para jubilarte, de lo contrario, los perjuicios pueden ser mayores.

  1. Planes fijos:
Nombre Promedio de renta anual Nivel de riesgo (escala del 1 al 7) Acumulación de rentabilidad en 2020
Plan Renta Fija Corto Plazo 1,90 % 2 (bajo) -0,22 %
Plan Renta Fija Europea 2,91 % 2 (bajo) 0,51 %

Están pensados para los usuarios próximos a jubilarse. Si te quedan pocos años tu inversión estará protegida.

  1. Planes de renta variable:
Nombre Promedio de renta anual Nivel de riesgo (escala del 1 al 7) Acumulación de rentabilidad en 2020
Plan Naranja Euro Stoxx 50 3,37 % 6 (medio alto) -14,78 %
Plan Naranja Ibex 35 4,81 % 6 (medio alto) -28,46 %
Plan Naranja S&P 500 5,50 % 6 (medio alto) 0,24 %

Si te resta un tiempo prudencial para jubilarte, puedes considerar una de estas opciones. Emplean las variaciones del mercado para aumentar la rentabilidad. El riesgo es alto comparado con los planes fijos, pero debes saber que esto indica un mayor rendimiento.

Broker Naranja ING

  • Está centrado en los usuarios principiantes.
  • Admite compra-venta de acciones y ETFs.
  • No podrás comprar futuros, warrants y otros.
  • Comisión de compra-venta nacional: 8 euros por cada operación de hasta 30.000 euros y un 0,20 % de la inversión para cifras superiores.
  • Gravamen de compra-venta internacional: 20 euros, libras esterlinas o dólares en operaciones que no superen los 30.000 en cualquiera de estas monedas. Se aplica un 0,20 % para inversiones superiores.

Opiniones y valoraciones sobre ING Direct

ING Direct
Banco mejor valorado y más recomendado por los clientes

Es el banco mejor valorado y más recomendado por los clientes, galardón que ostenta por sexto año consecutivo. Incluso se hace llamar el “Banco no banco” por su completa operatividad on-line y el trato a los usuarios.

Su app supera las 30 millones de interacciones mensuales lo que habla a favor de la fidelidad de sus clientes. Esta cifra lo sitúa en el primer puesto del NPS Score de España.

ING Direct se ha sumado al estilo “work café” asumido por otros bancos con tal de lograr una atención más especializada. Esta experiencia ha enriquecido la interacción con los usuarios acudiendo a charlas y participando en jornadas.

En la página web de HelpMyCash alrededor del 71 %, de una cantidad superior a los 7.000 usuarios, recomiendan ING Direct. Destacan, sobre todo, la ventajosa funcionalidad on-line del banco en el que pueden realizar la totalidad de las operaciones desde la comodidad de sus casas. 

Resaltan la rapidez de las transferencias y la enorme cantidad de cajeros que no cobran comisiones por las extracciones.

Los principales inconvenientes se concentran principalmente en la gestión de hipotecas. Los usuarios declaran un servicio de tasación ineficiente además de una pobre y difícil comunicación con el gestor asignado.

¿Por qué debo contratar los servicios de ING Direct?

  • Ofrece una amplia gama de productos con variedades de planes que se ajustan al cliente. 
  • Es el mejor valorado por sus clientes y se destaca entre los bancos más valiosos de España.
  • Trámites sencillos. Al menos al solicitar el seguro de vida no tendrás que someterte a exhaustivos exámenes médicos para confirmar tu estado de salud. Además, el contrato no tiene letras pequeñas.
  • Podrás aumentar el saldo de tu tarjeta de crédito transfiriendo dinero desde la cuenta ING Direct. Esto puede ser muy ventajoso en caso de viajes o grandes compras.
  • La tarjeta ING también incluye otra serie de facilidades. Tendrás garantizado un 3 % de rebaja en los boletos que compres a la compañía Easyjet. Además podrás disfrutar de un 10 % de descuento con respecto al precio mínimo si reservas con Hotelopia.
  • La empresa incluye un seguro de accidentes por un monto de 150.000 euros que cubren al titular y demás asegurados si este viaje se pagó con la tarjeta de crédito ING Direct. Además añade un servicio de asistencia por 4.500 euros.
  • Si te roban tu tarjeta o es usada sin tu consentimiento podrás disfrutar de las garantías de protección antifraude que te ofrece ING Direct.
  • Si te estás iniciando en el mercado bursátil este banco te puede satisfacer en muchos sentidos. Además de ofrecerte un servicio de broker confiable, la plataforma para comprar acciones es muy sencilla de emplear. Con todas las herramientas que necesitarás y un gráfico en tiempo real que te dará la seguridad sobre los costes de las acciones, tendrás una experiencia completa.
  • Tus ahorros estarán cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos Holandés. Se protege hasta 100.000 euros por titular y si tienes un hijo menor podrás doblar esta cifra.

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