Banco Estado: Todo lo que debes saber

El Banco Estado de Chile ha sido sin dudas una institución emblemática dentro del panorama financiero del país. Y con el tiempo, se ha convertido en un apoyo fundamental para el desarrollo tanto económico como social del mismo.

Pues, desde sus inicios, se ha encargado de ofrecer una gama de servicios financieros bastante amplia, a la vez que su presencia se extiende a lo largo y ancho de todo Chile.

Por ello, queremos enseñarte todo sobre esta entidad ¿Cuál es su historia? ¿Qué servicios ofrece? ¿Cuál es su horario o números de teléfono? Y básicamente todo lo que necesitas saber para aprovechar al máximo sus increíbles beneficios.

¿Listo? Comencemos

Historia del banco estado chile

Sus inicios:

Todo empieza el 24 de julio de 1953, bajo la presidencia de Carlos Ibáñez del Campo, y donde se fusionaron la Caja de Crédito Hipotecario, la Caja Nacional de Ahorros, la Caja de Crédito Agrario y el Instituto de Crédito Industrial. Dando así origen al Banco del Estado de Chile, conocido actualmente como BancoEstado.

A partir del 1 de septiembre de 1953, comenzó sus operaciones como una entidad autónoma del Estado, con identidad legal y patrimonio propio.

Inicialmente, la institución ofrecía servicios a través de seis departamentos: Bancario, Ahorro, Agrario, Industrial, Hipotecario y de Inversión.

Ahora bien, desde sus inicios, se enfocó en otorgar créditos de manera organizada y eficiente, dirigiéndose a sectores productivos y a personas que no eran atendidas por la banca privada.

Además, su alcance abarcaba todo el territorio nacional, incluso llegando a las áreas más remotas, sin importar la viabilidad comercial de cada caso.

Así, el Banco del Estado de Chile se propuso llevar sus productos y servicios a todo el país, cubriendo una amplia gama de segmentos económicos y cumpliendo con una de sus misiones fundamentales, que se ha mantenido vigente hasta el día de hoy (70 años después): la bancarización.

Primeros 20 años:

Durante sus primeras dos décadas, el banco se convirtió en el más grande de Chile. No obstante, tras los cambios históricos en 1973 y el fin de políticas que respaldaban la intervención estatal en la economía. Su alcance se vería restringido y su papel social con los clientes disminuyó, dando prioridad al carácter privado del sistema financiero.

Y ya para finales de los años ochenta, comenzó un proceso de privatización que redujo su capital en un 41%.

Banco Estado en los años 90

Tras el retorno de la democracia, las nuevas autoridades se enfocaron en mejorar tanto la función comercial, como la función social del Banco del Estado.

En este primer ciclo, de 1990 a 1995, se emprendió un proceso de modernización con metas claras: ampliar la presencia del banco, reafirmar su naturaleza como entidad pública, fortalecer su compromiso social y modernizar los sistemas administrativos.

Por lo que durante el segundo ciclo, de 1996 a 2000, se implementó un plan estratégico con cuatro objetivos clave: equilibrar la eficiencia económica y social, mejorar aún más la atención al cliente, adoptar una gestión orientada a resultados claros y asegurar la estabilidad, progreso y competitividad del personal del banco.

Años 2000 a 2005

El cambio de siglo ameritaba en el banco una transformación de imagen:

Y es así como el Banco del Estado adoptó el nombre de BancoEstado, y se consolidó como una institución moderna que preserva su misión y valores. Todo con el propósito de facilitar el emprendimiento y desarrollo de cada uno de los chilenos.

En esta nueva etapa, la bancarización se fortaleció significativamente. Y ya para el 2002, se logró la conexión de los cajeros automáticos de BancoEstado y Redbanc, ofreciendo a los clientes de la banca acceso a más de 3,500 cajeros en todo el país.

¡Esto no es todo! Paralelamente, la red de oficinas se amplió en un 45%.

Cambios por el bicentenario de la independencia (2005)

El Banco, por los 200 años de independencia, lanzó proyectos para mejorar la vida de los chilenos.

Surgió CajaVecina en 2005, llevando servicios financieros a locales comerciales, y  facilitando trámites antes lejanos. Pues, había quienes debían viajar kilómetros hasta una sucursal cercana. Por lo que hoy día, abarca desde Putre hasta Puerto Williams.

En 2007, se presentó la CuentaRUT, una cuenta de débito para la bancarización, accesible desde múltiples canales como el Internet, y donde solo se debía tener más de 12 años y una cedula de identidad vigente.

Ya en 2008, alcanzaron 300 mil clientes microempresarios. Y desde entonces los han respaldado a ellos y sus familias por medio de sus productos y servicios.

 Ampliación del rol social del Banco Estado

Durante este periodo, BancoEstado se enfocó en fortalecer la bancarización y respaldar la reconstrucción de las áreas golpeadas por el terremoto del 27 de febrero de 2010 en su compromiso social.

Para 2012, CajaVecina alcanzó un hito al expandirse a 10,289 puntos de atención, abarcando el 99% de las comunas y generando más de 91 millones de transacciones a nivel nacional.

CuentaRUT, por su parte, llegó a 5.3 millones de cuentas activa. Consolidando al banco como líder en tarjetas de débito en Chile, con un promedio mensual de 22 millones de operaciones.

Asimismo, el Banco Estado logró bancarizar a 447,000 emprendedores, lo que sin duda fortaleció su posición en el mercado de las microfinanzas.

Banco Estado hasta la fecha

En 2015 la entidad conmemoró 160 años de historia. Reafirmando su compromiso con la inclusión financiera al inaugurar nuevas sucursales en 17 comunas del país.

Además, se lanzó el programa CreceMujer Emprendedora. Una iniciativa que impulsa el acceso de las mujeres al sistema financiero, brindándoles herramientas para fortalecer la gestión de sus negocios y cada uno de sus emprendimientos.

Para finalizar, podemos mencionar que en septiembre del 20216, BancoEstado presentó su primera aplicación móvil: PagoRUT. Una  app que busca ofrecer a los clientes de CuentaRUT acercamientos financieros de manera sencilla, eficaz y sin costos adicionales.

Ahora bien, dicho esto, pasemos a conocer cada uno de los productos y servicios que tiene para ofrecer hoy día el Banco Estado.

Productos y servicios que ofrece el Banco Estado

Te presentamos todos y cada uno de los servicios disponibles en banco estado en línea:

Cuentas:

Empecemos por las cuentas

Nueva Cuenta Corriente Digital

Es una cuenta corriente sin línea de crédito que facilita operaciones financieras totalmente digitales a través de la banca en línea banco estado y la App oficial.

Además, permite consultar saldos y movimientos, realizar transferencias y pagos, programar pagos automáticos, enviar y recibir dinero por transferencias electrónicas, efectuar compras en línea con la tarjeta banco estado de débito asociada, suscribir cuentas de servicios, recibir sueldos y otros abonos, realizar giros en cajeros automáticos sin costos adicionales, gestionar tarjetas, acceder a asesoramiento financiero y mucho más.

¿Cómo abrirla?

Para abrir tu Cuenta Corriente Digital, accede desde la app Banco Estado para verificar si está disponible la oferta.

Nota: En caso de no tener la aplicación, descárgala desde tu tienda de aplicaciones, actívala y revisa si está disponible la oferta. Posteriormente, sigue los pasos indicados para abrir tu cuenta.

¿Cuánto demora en abrirse?

El proceso de apertura es básicamente inmediato, y en pocos minutos podrás completar los pasos de creación desde la aplicación de Banco Estado.

Costo de mantención

Durante los primeros tres meses, el costo mensual por el mantenimiento de  es de $0 pesos. A partir del cuarto mes, tiene un costo de 0,06 UF mensuales con IVA incluido. Ahora bien, para mantener el costo en $0, se deben cumplir solo dos condiciones:

1. Los abonos mensuales a la cuenta deben ser iguales o mayores a $400.000 o más.
2. Se deben realizar al menos 6 compras mensuales con la tarjeta de débito asociada.

Nota: Si se cumple 1 de las 2 condiciones, se cobra solo el 50% de la comisión. Si no se cumple ninguna, el costo de mantenimiento es de UF 0,06 como mencionamos anteriormente.

¿La Cuenta Corriente Digital incluye tarjeta de débito?

Si, incluye una tarjeta de débito digital, ahora bien, si deseas una tarjeta física debes solicitarle en cualquier sucursal de Banco Estado sin ningún costo.

Beneficios de la cuenta corriente banco estado

• No tiene restricciones ni de abonos, ni de saldo.
• Puedes comprar en Chile y en el extranjero.
• Puedes suscribir tus aplicaciones favoritas, así como tus cuentas de servicio.
• Puedes acceder a los datos de la tarjeta cómodamente desde la Aplicación Banco Estado.

Banco Estado cuenta rut

La cuenta RUT es una cuenta vista banco estado con la que podrás administrar tus finanzas de forma segura, rápida y confiable.

¿Cómo abrirla?

Para abrir tu cuenta RUT no se requieren ingresos mínimos ni historial comercial. El único requisito es ser ciudadano chileno o extranjero con Cédula de Identidad Nacional vigente.

Si tienes más de 18 años, puedes solicitarla fácilmente en la app Banco Estado cuenta rut.

Ahora, si eres menor de 18 años, debes hacer la solicitud en cualquier sucursal de BancoEstado. (En caso de ser mujer; debes tener al menos 12 años y si eres hombre al menos 14 años al momento de la solicitud).

Nota: En la firma los menores deben estar acompañados por su representante legal. Además, tanto el menor como su representante legal deben llevar consigo su cédula de identidad vigente.

¿Qué ventajas  ofrece la cuenta RUT?

• Tendrás giros a cero costos en cajeros automáticos de CajaVecina, BancoEstado, Cajas de Oficinas y más.
• Podrás hacer trasferencias a costo cero entre cualquier cuenta de Banco Estado.
• Ideal para realizar compras presenciales y compras online; tanto nacional como internacionalmente.
• Obtendrás increíbles beneficios y descuentos en los comercios adheridos.

¿La cuenta RUT incluye tarjeta?

Si la cuenta RUT del BancoEstado incluye tarjeta de débito tanto digital como física. En el segundo caso, tendrás además un chip de seguridad para hacer tus transacciones mucho más seguras y sin correr riesgos.

Por otro lado, si no quieres dirigirte hacia algunas de las sucursales, puedes pedir tu tarjeta RUT a domicilio.

¿Cómo solicito una tarjeta RUT a domicilio?

Puedes acceder a través de la App, en la sección de “Productos”, luego elige “Reposición” y por ultimo “Activación de Tarjetas”.

Hecho esto solo debes:

1. Introducir tu dirección y los detalles de contacto asociados a tu cuenta.
2. Seleccionar la cuenta desde la que se realizará el cargo.
3. Confirma la operación con BE Pass, ¡y listo!

¿Cuánto demora en llegar mi tarjeta a domicilio vía delivery?

La entrega de tu tarjeta puede demorar entre 3 a 8 días hábiles. Ya que todo va a depender de la zona geográfica en la que te encuentres.

¿En qué comercios tengo beneficios con mi cuenta RUT del Banco Estado?

Con tu cuenta Rut podrás aprovechar de beneficios en todos y cada uno de los productos de PC Factory, así como también en los hoteles Accord en Chile y el resto de Sudamérica.

Plan de Cuentas Banco Estado

Un Plan de Cuenta es la combinación perfecta de productos financieros que, además de ofrecerte beneficios en tarifas, están diseñados para proporcionarte un respaldo completo mediante herramientas para administrar y expandir tu negocio.

¿Cómo obtener el plan de cuentas?

• Puedes llamar banco estado al 600 200 7000.
• Solicitando un contacto ejecutivo.
• Dirigiéndote a cualquier oficina o sucursal.

¿Qué ventajas ofrece?

• Tarifa mensual fija: Así es, tendrás una tarifa única establecida mensualmente para los productos del plan.
• Acceso sin costo: Siempre que cumplas con las condiciones establecidas.
• Pago Automático de Cuentas (PAC): Tendrás la posibilidad de solicitar el Pago Automático de Cuentas para Créditos y Servicios.
• Acceso a tasas preferenciales: Disfruta de los beneficios de tasas preferenciales al solicitar Créditos de Consumo o Créditos Hipotecarios en BancoEstado.
• Uso de canales digitales: Realización de consultas, transferencias, pagos y otras operaciones a través de Banca en Línea o la App.
• Gestión financiera: Realiza distintos depósitos, transferencias, retiros y compras tanto en Chile como en el extranjero.

¿Qué incluye el plan de cuentas?

• Opción a elegir entre cuenta corriente o cuenta pro.
• Tarjeta de débito y tarjeta de crédito Banco Estado.
• Acceso a una línea de crédito.

¿Cuáles son los requisitos para solicitarla?

• Ser chileno o extranjero con residencia permanente.
• Ser Persona Natural sin actividad comercial y tener al menos 18 años.
• En el caso de abrir un plan con Cuenta Corriente, contar con un ingreso líquido igual o superior a $600,000.
• Para los trabajadores asalariados: mínimo 1 año en el empleo actual o 6 meses con una continuidad laboral de 2 años.
• Para los trabajadores independientes: mínimo 1 año desde el inicio de actividades con al menos 1 Declaración de Impuesto a la Renta.
• Cumplir con todas y cada una de las políticas comerciales y crediticias del Banco.
• Contar con una dirección verificable.

Cuenta de ahorro banco estado

BancaEstado tiene una cuenta de ahorro para cada tipo de sueño o persona, estas son:

• Cuenta de ahorro Premium banco estado: Que permite ahorros a largo plazo sin dejar atrás una rentabilidad anual 100% segura.
• Cuenta de ahorro niños: Ideal para que los más pequeños disfruten y aprenda el valor del ahorro.
• Cuenta de ahorro Estudio Seguro: La mejor opción para quienes buscan iniciar sus ahorros para el financiamiento de estudios de nivel superior.
• Cuenta de ahorro vivienda: Una cuenta reajustable y unipersonal para financiar tu futura vivienda.
• Ahorro automático programado: Una opción que permite ahorrar cada mes el monto que mejor se adapte a tus necesidades.

Tarjeta de crédito banco estado

Si quieres acceder a los beneficios de una tarjeta crédito banco estado; es indispensable que conozcas primero todo lo que tienen para ofrecer.

Tarjeta Mastercard

Con esta tarjeta, puedes hacer compras en una amplia gama de comercios, tanto en Chile como en el extranjero, pagar cuentas y servicios, realizar compras en línea y registrarla en aplicaciones de música, video, transporte u otros servicios. Y todo esto con un detallado Estado de Cuenta mensual para un llevar un mejor control de tus gastos.

Además, tienes la posibilidad de realizar avances en efectivo (con o sin cuotas) las 24 horas del día, en la red de atención de BancoEstado.

Así mismo, la tarjeta cuenta con un chip de seguridad que reduce el riesgo de fraude gracias a su  tecnología Contactless (sin contacto) que es ideal para agilizar tus compras ¿Cómo funciona? Fácil, solo acerca la tarjeta al terminal de venta, sin la necesidad de deslizarla o insertarla.

¿Qué documentos debo presentar para solicitarla?

• Cédula de Identidad válida.
• Comprobante de domicilio reciente (no mayor a un mes): puede ser un estado de cuenta de instituciones financieras o de grandes tiendas a nombre del cliente. Así como también boletas de servicios como luz, agua, gas, teléfono fijo, celular o TV cable.
• Para empleados: Es necesario presentar la liquidación de sueldo o la autorización electrónica para consultar cotizaciones.
• Para trabajadores independientes: debe presentarse un formulario de inicio de actividades o en su lugar una declaración de impuestos.
• Para personas con renta: Se solicita un contrato de arriendo notariado, la escritura y extracto de publicación en diario, y por último la vigencia de la sociedad.

Nota: Es posible que BancoEstado requiera información adicional al evaluar la solicitud de tarjeta de crédito, de acuerdo con su política vigente.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar mi tarjeta MasterCard Estándar del Banco Estado?

• Ser una persona natural sin ningún giro comercial.
• Tener como mínimo 18 años.
• Ser chileno o extranjero con residencia definitiva.
• Poseer una reta liquida igual o superior a $ 400.000.
• Debe acreditarse algún domicilio.
• Tener una antigüedad laboral mínima de 1 año (Tanto para contratados como para independientes)
• Cumplir a cabalidad la política comercial de Banco Estado.

Tarjeta VISA SMART y SMART+

Unas tarjetas que ofrecen compras internacionales, gran seguridad, pagos automáticos, puntos canjeables, avances 24/7 y mucho más.

¿Qué beneficios ofrece VISA SMART?

• Disfruta de una tasa mensual del 1,39%.
• Hasta $ 25.000 en descuentos de JetSMART en su web oficial.
• Rubros de salud sin intereses de 6 a 12 cuotas.
• Acceso a zonas de asiento con precios preferenciales para el titular de la tarjeta.
• Embarque prioritario para el titular de la tarjeta.
• Acumula puntos TodoSuma por cada $ 100 en compras JAT.

¿Qué beneficios ofrece VISA SMART +?

• Disfruta de una tasa mensual del 1,39%.
• Consigue descuentos de hasta $ 40.000 desde la web oficial de JetSMART.
• Rubros de salud sin intereses de 6 a 12 cuotas.
• Descuentos en pasajes en tarifas sobre $ 15.000, así como en pasajes de mano.
• Hasta 4 asientos gratuitos anualmente para el titular de la tarjeta.
• Embarque prioritario tanto para el titular como para sus acompañantes.
• Acumula un 50% de puntos TodoSuma por cada $100 en compras JAT.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar VISA SMART y VISA SMART +?

• Ser una persona natural sin ninguna actividad comercial.
• Ser mayor de 18 años.
• Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia permanente de al menos un año.
• Contar con una renta líquida desde $350,000 en caso de VISA SMART y $400.000 en caso de SMART +.
• Demostrar domicilio.
• Para trabajadores dependientes, tener al menos un año de antigüedad en el empleo actual.
• Para trabajadores independientes, contar con un año de antigüedad laboral desde el inicio de actividades y al menos una declaración de Impuesto a la Renta.
• Cumplir con las políticas comerciales y crediticias exigidas por el banco.

Seguros banco estado

El banco estado ofrece numerosos seguros para ti y tu familia 100% online, entre ellos se encuentran:

• Seguros familiares.
• Seguros para vehículos.
• Seguros de tarjetas y cuentas.
• Seguros para hogares.

¿Cómo contratar un seguro del banco estado desde la app?

1. Ingresa en la aplicación de Banco Estado.
2. Presiona la opción “seguros”.
3. Escoge el plan de tu preferencia.
4. Completa los datos del asegurado y del contratante.
5. Confirma tu medio para realizar el pago y ¡Listo! Ya estarás asegurado.

Nota: para mayor información puedes dirigirte al banco estado web o llamar a su número de atención al cliente.

Banco Estado: Compra y venta de divisas

Ahora puedes tener unas transacciones en monedas extranjeras mucho más seguras, sin mencionar el acceso al banco estado simulador de compra y venta de euros y dólares.

¡Y si! En Banco Estado puedes comprar las monedas extranjeras más transadas del mundo y a precios realmente competitivos.

¿Cuáles son las monedas disponibles?

No todo son banco estado dólar, también puedes comprar y vender:  Euros, Francos Suizos, Coronas Noruegas, Coronas Suecas, Coronas Danesas, Yenes Japoneses, Dólares Canadienses, Dólares Australiano y Libras Esterlinas.

Horario banco estado

Los horarios del banco estado sucursales son:

De lunes a viernes: De 8:00 AM a 6:00 PM.

Sábados: De 9:00 AM a 2:00 PM.

Banco estado teléfono o teléfono Banco Estado servicio al cliente

Puedes llamar al número banco estado 600 200 7000 y comunicarse con el personal disponible. Allí puede hacer consultas, expresar sugerencias, presentar reclamos o felicitar al personal por la atención recibida en el banco.